Business Loan कैसे लिया जाता है? किस Bank से लें?

यदि आप एक नया business शुरू करना चाहते हैं, current project को expand करना चाहते हैं या नए उपकरण खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपके पास सीमित या कोई धन नहीं है, तो business loan आपके लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक हो सकता है।

यह कई व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए financing बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। छोटे businesses और entrepreneurs को उनकी पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में सहायता के लिए business loan बनाए जाते हैं।

कुछ बैंक बिना किसी pre-approved offers के उच्च loan प्रदान करते हैं। यह वह लागत है जिसका भुगतान एक विशेष ब्याज दर और एक निश्चित अवधि के लिए किया जाता है।

हाल की banking situation के साथ business loan प्राप्त करना कठिन हो गया है, लेकिन विभिन्न बैंक यह सुविधा आसानी से प्रदान करते हैं।

बहुत से bank pre-approved offers के साथ और बिना संपार्श्विक के 30 लाख तक का loan प्रदान करते हैं; आपको बस एक निश्चित प्रतिशत ब्याज देना होगा।

लेकिन, अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही बैंक चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, चिंता न करें; यहां इस आर्टिकल में, आप भारत में Top Business Loan Providers के बारे में जान पाएंगे जो आपके लिए चुनना आसान बना देंगे।

भारत में Business Loan के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

Business Loan प्राप्त करने का उद्देश्य

अलग-अलग लोगों के पास business loan लेने के अलग-अलग कारण होते हैं, आइए एक नजर डालते हैं प्राथमिक कारणों पर-

• Business को expand के लिए
• Business area के विस्तार के लिए
• एक नया व्यापार शुरू करने के लिए
• भविष्य की जरूरतों के लिए loan चाहिए
• business के लिए उपकरण खरीदने के लिए
• अधिक माल खरीदने के लिए
• business में नए कर्मचारी लाने के लिए

Business Loan के प्रकार – Types Of Business Loan

आपकी आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न प्रकार के business loan हैं। इनमें से कुछ महत्वपूर्ण Loan के बारे में जानते हैं:

1) Term loan:

यदि उधारकर्ता term loan का विकल्प चुनते हैं, तो उनके पास दो विकल्प होते हैं: secured और unsecured loan:

Secured loan- ये किसी प्रकार की व्यक्तिगत गारंटी या बंधक के रूप में किसी मूल्यवान संपत्ति के खिलाफ लिए गए loan हैं।

Unsecured loan- Businessman आमतौर पर unsecured loan लेना पसंद करते हैं क्योंकि किसी संपार्श्विक (collateral) की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि वे अल्पकालिक loan होते हैं जो 5 से 15 दिनों तक के होते हैं।

2) Overdraft facility:

जब आप भारत में business loan के बारे में बात करते हैं, तो यह उनके दिमाग में आने वाले पहले विकल्पों में से एक होता है।

इस प्रकार के loan में businessmen अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए loan के रूप में अपने खाते में मौजूद राशि से काफी अधिक राशि प्राप्त कर सकते हैं।

आप जितनी राशि निकाल सकते हैं, ब्याज दर और अवधि बैंक और उधारकर्ता के बीच आपसी सहमति पर निर्भर करेगी।

3) Demand loan:

यदि businessmen financial requirements के लिए demand loan लेता है, तो उसे बैंक या non-banking financial company (NBFC) द्वारा मांगे जाने पर राशि चुकानी होगी। वे secured और unsecured दोनों तरह के loan हो सकते हैं।

Demand loan short-term financial जरूरतों को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम हैं क्योंकि इस प्रकार के loan के लिए अधिकतम अवधि 12 महीने है; बैंक सहमत होने पर व्यापारी इसकी reviewed भी करवा सकता है।

4) Letter of credit facility:

आप बैंक की credit eligibility के आधार पर इस financing scheme के लिए आवेदन कर सकते हैं; यह तब arise होता है जब खरीदार और विक्रेता एक दूसरे को नहीं जानते हैं, जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन।

5) Loan against securities:

जैसा कि नाम से पता चलता है, आप financial securities के खिलाफ loan प्राप्त कर सकते हैं जो बैंक द्वारा अधिकृत हैं, जैसे कि mutual funds, property, gold, insurance policies, maturity plans, Demat shares, savings bonds, आदि।

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6) Cash loan facility:

यह एक overdraft loan है जिसे businessmen अपनी वर्तमान संपत्ति जैसे inventory, receivable, आदि को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करके कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्राप्त कर सकते हैं।

आपको जो राशि मिलेगी वह बैंक द्वारा निर्धारित stock margins पर निर्भर करेगी और कार्यकाल का समय 12 महीने है जिसे बैंक सहमत होने पर renewed किया जा सकता है।

7) Business loans for women entrepreneurs:

महिला सशक्तिकरण का समर्थन करने के लिए, कई बैंक और NBFC मौजूदा और संभावित महिला उद्यमियों के लिए विशिष्ट loan योजनाएं प्रदान करते हैं।

महिलाएं इन मौजूदा योजनाओं से ब्याज दर, सुरक्षा और समय पर कई लाभ और छूट का लाभ उठा सकती हैं। लेकिन ये loan केवल उन महिलाओं के लिए हैं जिनके पास कंपनी के 50% से अधिक shares हैं।

8) Bank guarantee:

आप residential, commercial, या industrial property को गारंटी के रूप में देकर यह pre-approved secured loan प्राप्त कर सकते हैं, चाहे आप public/private limited company या proprietorship/partnership firm रखते हों।

इस loan की मदद से, कंपनियां loan कम करती हैं, यदि आवश्यक हो तो उपकरण खरीदती हैं, और किसी भी अतिरिक्त खर्च को कवर करती हैं जिससे business को फलने-फूलने में मदद मिलती है।

Bank guarantee में, व्यापारी गारंटीकृत business के stakeholders को चूक होने की स्थिति में भुगतान करने का वचन देता है।

ये कुछ प्रकार के loan थे, और आप इन्हें भारत में business loan के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों से प्राप्त कर सकते हैं।

Business Loan की विशेषताएं

Business loan के लिए apply करने से पहले, आपके लिए इसकी विशेषताओं को जानना सर्वोपरि है:

1) Business loan की स्वीकृति कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि revenue जो वह वार्षिक बनाता है, business का एक अनुमान, और कितने वर्षों से यह चालू है।

2) यदि आपको business loan प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो आपके लिए यह आवश्यक है कि आप अपने सभी विकल्पों की जांच करें और फिर किसी एक को चुनें।

3) बैंक और financial institutions जो business loan प्रदान करते हैं, अपने ग्राहकों को doorstep service की व्यापकता प्रदान करते हैं। इसके अलावा, भारत में कई top business loan providers ज्यादातर अपीलकर्ता से किसी deposit, guarantor, या collateral की मांग नहीं करते हैं।

4) Unsecured business loans businesses को उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने और आसान मासिक किश्तों में उनके loan मूल्य का भुगतान करने की पेशकश करते हैं। आप इन loans का लाभ कई उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं, जिनमें business विस्तार, कार्यशील पूंजी आदि शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं।

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5) Business loan सेवाओं के कई लाभों के साथ प्रकट होते हैं जिन्हें आपको loan के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा दोबारा जांच करनी चाहिए, जैसे कि SMS, Web Chat, Phone Banking, आदि। इसके अलावा, बहुत से बैंकों ने उनके self-employed customer base के लिए उत्कृष्ट उच्च loan राशि तक बढ़ा दी है।

6) आजकल बहुत से बैंक अपने ग्राहकों को business loan eligibility प्राप्त करने की सुविधा कुछ ही मिनटों में दे देते हैं। वे loan के लिए online या अपनी किसी भी नजदीकी शाखा में आवेदन कर सकते हैं। Quick approvals यह सुनिश्चित करती है कि ग्राहक अपने loan requests की स्थिति के बारे में बैंकों से उत्तर प्राप्त करने के लिए प्रतीक्षा करने में समय व्यतीत न करें।

Business Loan के लाभ

निस्संदेह, business loan उन लोगों को कई लाभ प्रदान करते हैं जिन्हें विभिन्न business आवश्यकताओं के लिए धन की आवश्यकता होती है। लोगों को इस विकल्प को चुनने का कारण यह है कि:

1) सुलभ और सुविधाजनक:

बैंकों की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि वे सुलभ हैं। यह एक महत्वपूर्ण factor है, साथ ही आपको नियमित रूप से conversions, savings जमा करने और withdrawals की आवश्यकता होगी। इन दिनों online banking भी उपलब्ध है, जिसने चीजों को और भी आसान बना दिया है।

आप अपने documents online जमा कर सकते हैं, transfers कर सकते हैं और अपने खाते से EMI direct debit प्राप्त कर सकते हैं।

2) विभिन्न loan विकल्प:

भारत में top business loan providers व्यापारी लोग को उनकी विभिन्न आवश्यकताओं के लिए उनका उपयोग करने के लिए प्रेरित करने के लिए कई प्रकार के कार्यक्रम और योजनाएं प्रदान करते हैं।

आप किसी भी विकल्प को चुन सकते हैं जो आपको लगता है कि आपकी business आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा है; अगर आप credit test पास कर लेते हैं, तो आपको कुछ ही मिनटों में loan मिल जाएगा।

3) Non-Profit sharing:

Venture capitalists और angel investors business के partial ownership के deal के साथ loan देने की सहमति देते हैं। इसका मतलब है कि उन्हें business की शक्तियों और निर्णय लेने में कुछ अधिकार मिलेगा; इसके अलावा, वे business के मुनाफे को share करेंगे।

इसके विपरीत, कुछ बैंक आपके business के पैसे में शामिल नहीं होते हैं; व्यापार के माध्यम से आप जो भी पैसा कमाते हैं वह पूरी तरह से आपका है। Business के लाभ या हानि में बैंक का कोई हिस्सा नहीं होगा। बैंक अपने ब्याज और partial loan-payment की किश्तों को प्राप्त करने के लिए loan स्वीकृत करते हैं।

4) कम ब्याज दरें:

क्रेडिट कार्ड आदि का उपयोग करने वाली अन्य उधार एजेंसियों की तुलना में बैंकों की ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हैं।

5) Tax Benefits:

जो business loan का विकल्प चुनते हैं उन्हें भी tax benefits मिलता है क्योंकि आपके द्वारा अर्जित revenue के एक हिस्से का उपयोग loan चुकाने के लिए किया जाता है; इसलिए आपको tax में छूट मिलती है।

6) विभिन्न बैंकों से business loan की तुलना:

बैंक चुनने का निर्णय लेने से पहले, हमेशा इसकी तुलना अन्य बैंकों और NBCF से करें। आपको जिन अन्य factors पर ध्यान देना चाहिए, वे हैं interest rate, processing fee, EMI, eligibility criteria, minimum requirement criteria, आदि।

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Business loan के लिए apply करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

Business loan के लिए apply करने से पहले, आपको अपनी business ज़रूरतों और बैंकों के बारे में कुछ बातों पर विचार करना चाहिए। यहां कुछ महत्वपूर्ण factor दिए गए हैं जिन्हें आपको loan के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा जांचना चाहिए:

1. Business आवश्यकताओं की गणना करें:

Loan के लिए आवेदन करने से पहले, हमेशा अपनी funding requirements की जांच करें और गणना करें और फिर loan के लिए आवेदन करें। अपनी आवश्यकता से अधिक के लिए loan न लेना बेहतर है, क्योंकि repayment के समय यह कठिन हो जाता है।

2. Research:

हमेशा उपलब्ध business loans के प्रकार पर उचित research करें और देखें कि आपके business की आवश्यकताओं के लिए कौन सा उपयुक्त है। Repayment options, tenure, interest rate, EMI options, आदि की जांच करें और फिर accordingly चुनें।

3. Credit Score:

आवेदन करने से पहले हमेशा अपने credit score की जांच करें, क्योंकि यह आपको स्पष्ट रूप से आपकी credit योग्यता दिखाएगा। यदि आपका credit score अच्छा है, तो यह आपके loan के passed होने की संभावना को बढ़ाता है और इसके विपरीत भी हो सकता है।

उदाहरण के लिए, loan approved करने के लिए 750 का credit score होना उचित है; यह score अधिक महत्वपूर्ण राशि के लिए loan प्राप्त करने में भी मदद करेगा।

इसलिए, score की जांच करें और इसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाएं।

4. Repayment terms:

जब आप loan लेते हैं, तो आपको उसे EMI के माध्यम से चुकाना होगा; इस प्रकार, आपको हमेशा चुकौती क्षमता को ध्यान में रखना चाहिए और फिर loan अवधि और EMI की राशि का चयन करना चाहिए।

सुनिश्चित करें कि आप किसी भी EMI का भुगतान करने से कभी नहीं चूकते हैं, क्योंकि इससे आपके credit score में गिरावट आ सकती है।

5. Charges:

जब आप business loan लेते हैं तो कुछ बदलाव किए जाते हैं, जैसे कि interest rate, processing fee, default fee, documentation charges, pre-closure fee, आदि, इसलिए सभी शुल्कों की जांच करें और देखें कि आपका loan किस तरह से लागत को बदलते हैं।

ये कुछ महत्वपूर्ण factors थे जिन्हें आपको भारत में business loan लेने से पहले हमेशा जांचना चाहिए।

Business loan की ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाले factors

आपने कई बार देखा होगा कि business loan पर ब्याज दर हर business में अलग-अलग होती है। तुम जानते हो क्यों? यहां आपके लिए एक संक्षिप्त व्याख्या दी गई है:

1. Nature of Business:

जब आप loan के लिए आवेदन करते हैं, तो अधिकांश बैंक loans को Priority और Non-Priority Sector के अंतर्गत classify करते हैं। Non-Priority sector के अंतर्गत आने वाले loans को Priority वाले loans की तुलना में उच्च ब्याज दर का भुगतान करना पड़ता है।

2. Business Existence:

यदि आपका business 10 से अधिक वर्षों से बाजार में है, तो यह आपके लिए बहुत अधिक लाभकारी हो सकता है क्योंकि आपका अस्तित्व जितना लंबा होगा, आपके लिए उतना ही बेहतर होगा। लेकिन, business loan लेने के लिए कम से कम 2 साल का operation जरूरी है।

3. Monthly Turnover:

आपके monthly turnover को देखने के बाद, बैंक या shareholders यह अनुमान लगा सकते हैं कि आप लाभ कमा रहे हैं या हानि। Business loan लेने के लिए आपकी योग्यता तय करने के लिए यह important constituent है।

इसलिए, निरंतरता बनाए रखना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह loan amount, interest rate, और repayment terms को निर्धारित करने में मदद करेगा।

4. Credit Score:

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक credit score आपकी साख को बताएगा क्योंकि यह आपके credit history पर आधारित है।

उदाहरण के लिए, यदि आपने पहले एक loan लिया था और सभी EMI और राशि का भुगतान समय पर किया था, तो आपके पास एक अच्छा credit score होगा, और आपका नया loan भी जल्दी से approved हो जाएगा।

साथ ही, एक अच्छा credit score आपकी ब्याज दर को कम करने और repayment terms की flexible प्राप्त करने में मदद करता है।

5. Collateral:

कुछ बैंक loans में, आपको loan प्राप्त करने के लिए कुछ सुरक्षा रखनी होगी। इसलिए, जितना अधिक collateral value होगा, उतनी ही कम ब्याज दर पर loan मिलने की संभावना होगी।

6. Type of Lender:

ब्याज दरें भी ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती हैं। लेकिन, यह देखा गया है कि बैंक NBFC और अन्य financial institutions की तुलना में अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर business loan प्रदान करते हैं।

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Business Loan Eligibility Criteria

Business loan के लिए आवेदन करने से पहले आपके लिए बैंक के eligibility criteria की जांच करना महत्वपूर्ण है:

• Partnership या Proprietorship Firm की न्यूनतम हिस्सेदारी 25% होनी चाहिए
• Chartered Accountant / Self Employed व्यक्ति के पास किसी भी विषय में डिप्लोमा या डिग्री होनी चाहिए
• Self-employed पेशेवरों में डॉक्टर, chartered accountants, company secretaries, architects आदि शामिल हैं। यह उन आवेदकों को निर्देशित किया जाता है जिनके पास योग्यता का प्रमाण है और वे अपने पेशे का अभ्यास भी कर रहे हैं।
• Self-employed non-professionals में व्यापारी, निर्माता आदि शामिल हैं।
• संस्थाओं में भागीदारी, private limited companies, limited liability partnerships, closely-held limited companies, आदि शामिल हैं।
• पिछले 1 साल का आयकर रिटर्न दाखिल किया जाना चाहिए।
• बैंक केवल कुछ शहरों और कस्बों को ही business loan दे सकते हैं।

Business loan के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक Documents

बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए document verification करते हैं कि ग्राहक संबंधित बैंक द्वारा बताए गए business loan eligibility criteria को पूरा करते हैं। Business loan के लिए आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित documents की आवश्यकता होगी:

• Identity Proof- आधार कार्ड, पासपोर्ट कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर आईडी की कॉपी
• कंपनी, फर्म या व्यक्ति के लिए PAN card
• पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ duly filled application
• Resident Proof-  पिछले 3 महीनों के Utility Bills
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• Self-employed व्यक्तियों के लिए business की स्थिरता का प्रमाण
• Salaried व्यक्तियों के लिए पिछले 3 महीनों की salary slip
• पिछले 2 वर्षों के लिए income, Balance Sheet, Income और लाभ और हानि खाते की गणना के साथ नवीनतम ITR। (सभी financials CA certified या audited होने चाहिए)
• Sole Proprietorship Declaration या Memorandum की Certified true copy और Articles of Association of Business Ownership
• लोनदाता द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

Business loan के लिए कैसे apply करें?

इन दिनों loan के लिए आवेदन करना बहुत तेज़ और आसान हो गया है। यदि आप documents जमा करते हैं और eligibility criteria को पूरा करते हैं, तो राशि कुछ दिनों के भीतर आपके खाते में जमा कर दी जाएगी। भारत में business loan के लिए apply करने के कुछ चरण यहां दिए गए हैं:

1) आप लोन के लिए online और offline दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। बहुत सारे प्रसिद्ध बैंक हैं जो अपनी आधिकारिक वेबसाइट से सीधे loan के लिए आवेदन करने का विकल्प देते हैं। Loan के लिए online आवेदन करने के लिए, जिस बैंक से आप loan लेना चाहते हैं, उसकी वेबसाइट पर जाएं, tab loan पर क्लिक करें और “Apply Now” विकल्प चुनें।

2) यह आपको दूसरे webpage पर redirect करेगा, जहां आपको application form भरना होगा। आपको अपना नाम, आयु, फोन नंबर, अपने निवास का शहर, अपने business के बारे में विवरण, ईमेल पता आदि भरना होगा।

3) आवश्यक जानकारी भरने के बाद, आवेदन पत्र जमा करने के लिए Submit बटन click करें। 2 से 3 दिनों के भीतर, बैंक का एक प्रतिनिधि आपके अनुरोध के साथ आपसे संपर्क करेगा।

4) अगर आप offline आवेदन करना चाहते हैं तो आप नजदीकी बैंक या financial institution की शाखा में भी जा सकते हैं। इस मामले में, आपको शाखा में loan आवेदन पत्र और आवश्यक सहायक कागजात उपलब्ध कराने होंगे।

5) जैसे ही बैंक आपके loan आवेदन और documents confirms करता है, loan राशि कुछ दिनों के भीतर आपके खाते में transferred कर दी जाएगी।Loan application process आजकल सरल हो गई है, इसलिए यदि आपके business को धन की आवश्यकता है तो आप इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन, मुद्दा यह है कि किस बैंक को चुनना है क्योंकि वे सभी best होने का दावा करते हैं।

भारत में Business Loan के लिए 11 Best Banks List

बहुत सारे शोध करने के बाद, business loan के लिए भारत के सर्वश्रेष्ठ बैंकों की यह सूची बनाई गई है ताकि आपके लिए किसी एक को चुनना आसान हो जाए:

1. HDFC Bank Business Loan

यह भारत के सर्वश्रेष्ठ बैंकों में से एक है; वे बिना किसी collateral, guarantor, या security की आवश्यकता के रु. 40 लाख तक का business loan प्रदान करते हैं। उनके पास एक आसान और quick approval method है, साथ ही वे अपने ग्राहकों के लिए आकर्षक offers भी प्रदान करते हैं।

मुख्य विशेषताएं:

• Loan balance transfer facility प्रदान की जाती है।
• 6 EMI चुकाने के बाद loan के prepayment की अनुमति है।
• उनकी ब्याज दर सालाना 15.00% से 21.20% तक है।
• आप कुछ ही सेकंड में online या HDFC Bank branch में eligibility की जांच कर सकते हैं।
• Business के अंतिम दो वर्ष profit-building year होने चाहिए
• ITR के अनुसार business की minimum annual income 1.5 लाख होनी चाहिए
• 12 महीने – 48 महीने की repayment अवधि देता है।
• न्यूनतम loan राशि:₹ 50,000
• अधिकतम loan राशि: ₹ 5,000,000
• न्यूनतम कार्यकाल अवधि: 1 वर्ष
• अधिकतम कार्यकाल अवधि: 4 वर्ष
• business में व्यक्तियों का न्यूनतम अनुभव 5 वर्ष होना चाहिए, वर्तमान business में 3 वर्ष।

अन्य शुल्क:

• Late EMI interest: Delayed amount पर 2% प्रति माह और न्यूनतम शुल्क रु.200
• Processing Fees & Charges: 2.50% तक + GST लागू होने पर
• Pre-payment charges: 2% जब लोन 36 महीने के बाद settled हो जाता है।
• Stamp duties:
• चेक बाउंस होने पर ₹550 चार्ज किया जाता है।
• Cheque swapping शुल्क: रु.500
• 7 महीने – 24 महीने के बीच लोन बंद होने पर 4% का prepayment शुल्क
• 25 महीने – 36 महीने के बीच लोन बंद होने पर 3% का prepayment शुल्क
• Amortisation schedule charges: रु.200

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2. SBI Simplified Small Business Loan

यह भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है जिसकी देश भर में 24000 से अधिक बैंक शाखाएँ और 59000 से अधिक ATM हैं। Business loan देने के पीछे उनका प्राथमिक उद्देश्य छोटे businesses को उनकी current assets और fixed assets बनाने में सहायता करना है।

मुख्य विशेषताएं:

• Business के owners, professionals, और self-employed व्यक्ति इस loan के लिए आवेदन कर सकते हैं
• MSME जो न्यूनतम loan ले सकता है वह रु.10 लाख है, और अधिकतम रु.52 लाख है
• उन्हें जरूरत है:
• कम से कम 40% collateral और इसके ब्याज को फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर के साथ जोड़ा जाता है.
• आपके पास कम से कम 5 साल का business अस्तित्व होना चाहिए
• पिछले 2 वर्षों से किसी भी बैंक में चालू खाता होना अनिवार्य है
• आपको 1 लाख रुपये का न्यूनतम औसत मासिक बैलेंस दिखाना चाहिए। 
• Repayment अवधि- 5 वर्ष से 15 वर्ष
• SBI simplified small business loans की repayment अवधि 60 महीने तक है।

अन्य शुल्क:

• Processing Fee: लोन राशि का 1%, अधिकतम रु. 10 लाख
• ब्याज दर: 9.05% – 16.30% (एमसीएलआर से जुड़ी)
• Processing fees, inspection charges, documentation charges, remittance charges, और commitment charges की पूरी फीस सिर्फ 7,500 रुपये है।

3. ICICI Bank Business Loan

यह भारत के सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक है और loan चाहने वालों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है। उनकी loan structure इस तरह से बनाई गई है कि यह ग्राहकों के लिए प्रभावी ढंग से business की जरूरतों के अनुरूप विकल्प चुनने के लिए सुविधाजनक है।

मुख्य विशेषताएं:

• ICICI बैंक repayment को manageable और सरल बनाने के लिए एक excellent documentation method का पालन करता है
• ICICI से business loan को working capital, term loans, या composite loan के रूप में लिया जा सकता है
• वे ₹2 करोड़ तक का loan प्रदान करते हैं
• न्यूनतम loan राशि: 1 लाख रुपये और अधिकतम loan राशि 40 लाख रुपये है
• आपको business loan चुकाने की अधिकतम अवधि 7 वर्ष है
• Comprehensive financial solutions देने के लिए dedicated relationship managers
• इस योजना के तहत आपको overdraft की सुविधा भी मिलती है
• ICICI business loan की शर्तों में पिछले एक साल का income tax return, पिछले 3 वर्षों के audited financials और current year का performance और turnover शामिल हैं। साथ ही, आपको बाद के 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट भी देने होंगे
• Minimum documentation के साथ quick और trouble-free renewals

अन्य शुल्क:

• यह repo rate के आधार पर ब्याज दर वसूल करता है। वर्तमान repo rate 4% है, जिसका अर्थ है कि ब्याज दर 10% से 11.10% है
• Processing fee: loan राशि पर 2% तक
• Guarantee fee: 0.75% – उत्तर पूर्वी क्षेत्र में महिला उद्यमों के लिए 0.85% और अन्य के लिए 15
• Foreclosure Charges- Sanction letter में उल्लिखित नियमों और शर्तों के अनुसार मूल्य निर्धारण किया जाना है।

4. Axis Bank Business Loan

वे competitive interest rates पर loan प्रदान करते हैं और अपनी सुविधाजनक सेवाओं के लिए जाने जाते हैं। वे competitive interest rates जैसे पेशेवरों को उनकी service, office space, या उपकरण खरीदने के लिए business loan प्रदान करते हैं।

मुख्य विशेषताएं:

• Axis बैंक से business loan प्राप्त करने के लिए यह अनिवार्य है कि उसका न्यूनतम वार्षिक कारोबार 30 लाख  हो
• कम से कम 3 साल का business चलाने का अनुभव होना आवश्यक है
• Repayment अवधि अधिकतम 15 वर्ष है
• Business एक partnership, proprietorship, LLP, Pvt. Ltd, Company business होना चाहिए।
• आप 50000 रुपये से लेकर अधिकतम 50 लाख रुपये तक का loan प्राप्त कर सकते हैं
• बैंक आपकी business profile, financial assessments, former track record, और कार्यकाल के आधार पर ब्याज दर निर्धारित करता है।
• Business loan लेने के लिए आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• Extra finance के साथ Balance Transfer की सुविधा दी जाती है।

अन्य शुल्क:

• Processing Fee: 1.25% – 1.50%।
• ₹500 चेक बाउंस शुल्क और applicable taxes के रूप में
• ब्याज की वर्तमान दर पर 2% की penal interest दर।
• 4000 रुपये का न्यूनतम login charges लिया जाएगा
• उनकी ब्याज दर 15% से शुरू होती है
• कोई collateral की आवश्यकता नहीं है।

5. Citi Bank Business Loans

यह भारत में top business loan providers में से एक है जो आपको efficient working capital management के लिए ढेर सारे business loan प्रदान करता है। यह loan आपके लिए सबसे उपयुक्त है जब व्यापार संचालन विदेशों में होता है क्योंकि उनके पास 100 से अधिक देशों में नेटवर्क है।

मुख्य विशेषताएं:

• आप overdraft, working capital loans, short-term और long-term loans का लाभ उठा सकते हैं।
• आप न्यूनतम loan राशि 1000000 रुपये और अधिकतम राशि 15000000 रुपये
• कार्यकाल अवधि 12 महीने से 120 महीने तक होती है
• सबसे अच्छी बात यह है कि आप उनके साथ 48 घंटे के भीतर loan प्राप्त कर सकते हैं
• कोई collateral या guarantor की आवश्यकता नहीं है
• CitiBank अपनी वेबसाइट पर loan राशि, ब्याज दर और कार्यकाल का खुलासा नहीं करता है। हालांकि, आवेदन करते समय इसका खुलासा किया जाएगा।
• Conditional pre-closure और part payment options 12 महीनों के बाद उपलब्ध हैं।

अन्य शुल्क:

• Pre-payment charges 4% हैं।
• Processing fee: स्वीकृत loan राशि पर 2%
• नवीनीकरण शुल्क: यह 2% business loan से जुड़ा है
• अप्रैल:49% – 20.75%

6. IDFC First Bank Business Loans

यह एक उत्कृष्ट बैंक है जो आपको उपकरण खरीदने, business upgrades करने, या किसी अन्य business आवश्यकता के लिए business loan प्रदान करता है। IDFC बैंक से loan लेते समय, आपको यह ध्यान रखना होगा कि आपको इसे समान किश्तों में निश्चित मासिक अंतराल के साथ चुकाना होगा।

मुख्य विशेषताएं:

• Business Installment loan businesses के साथ-साथ पेशेवरों और गैर-पेशेवरों के लिए भी उपलब्ध है
• आप ₹1 लाख से ₹9 लाख तक का business loan प्राप्त कर सकते हैं
• यह एक unsecured loan है जहां आपको कोई collateral या सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
• आपको 4 साल में business loan चुकाना होगा
• IDFC first bank में loan राशि पूरी तरह से business की प्रकृति, repayment क्षमता और आय पर निर्भर करेगी
• आप स्वीकृत राशि पर व्यापक loan बीमा भी प्राप्त कर सकते हैं
• IDFC बैंक से BIL loan प्राप्त करने के लिए आपका business 3 वर्ष का होना चाहिए
• आपको document जमा करने के लिए बैंक जाने की जरूरत नहीं है क्योंकि IDFC बैंक के पास घर-घर जाकर pickup का विकल्प उपलब्ध है।

 अन्य शुल्क:

• ब्याज दर लगभग 16% से 24% प्रति वर्ष है
• Processing Fee loan राशि का 2.49% है
• Principal amount शेष मूल राशि का 5% है

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7. Kotak Bank Business Loan

यह भारत का चौथा सबसे बड़ा निजी बैंक है, जिसकी शुरुआत 1985 में हुई थी और यह सूची में शामिल अन्य बैंकों से अपेक्षाकृत नया है। हालाँकि, उनका प्रसार हुआ है और पूरे देश में उनकी 650 से अधिक शाखाएँ हैं। आप business loan लेने के लिए Kotak बैंक पर भरोसा कर सकते हैं क्योंकि वे competitive prices और transparent policies की पेशकश करते हैं।

मुख्य विशेषताएं:

• आप ₹3 लाख से ₹75 लाख तक के loan का लाभ उठा सकते हैं
• उनके पास flexible और आसान repayment विकल्प हैं
• इस loan को process करने के लिए लोनदाता को flexible की आवश्यकता होती है
• वे collateral के बिना business loan प्रदान करते हैं
• अच्छी बात यह है कि उनके पास corporate और महिला पेशेवरों के लिए अनुकूलित offer हैं।
• इस लोन के लिए Manufacturers, self-employed business persons, और service providers apply कर सकते हैं।
• repayment अवधि 48 महीने है
• online loan आवेदन विकल्प भी उपलब्ध है
• यदि आवेदक सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करता है, तो बैंक 72 घंटे के भीतर business loan की पुष्टि करता है।
• Business का vintage समय 3 वर्ष होना चाहिए।

अन्य शुल्क:

• वे लगभग 18% से 23% प्रति वर्ष ब्याज दर लेते हैं।
• Processing Fee शुल्क: 2% तक
• Documentation charges: अधिकतम 10,000 रुपये और tax
• उनका cheque dishonor charges 750 रुपये और प्रति घटना कर है
• वे रिपोर्ट की copies के लिए शुल्क लेते हैं; यह प्रति उदाहरण 500 रुपये से अधिक tax है
• Repayment mode/Account swap charges के लिए 500 रुपये plus tax
• अगर आप duplicate NOC लेना चाहते हैं, तो आपको 500 रुपये और tax देना होगा
• समापन शुल्क चालू सीमा का 5% या 6% है।

8. Standard Chartered Bank

लोग इस बैंक को पसंद करते हैं क्योंकि loan आवेदन प्रक्रिया बहुत सरल और quick है, जो इसे शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बनाती है। आप इस बैंक को business loan के लिए चुन सकते हैं क्योंकि यह global expertise के साथ-साथ संपूर्ण स्थानीय ज्ञान का एक आदर्श संयोजन है।

मुख्य विशेषताएं:

• आप 36 महीने तक की अवधि के लिए Business Installment Loan ले सकते हैं
• इस loan को प्राप्त करने के लिए किसी collateral/security की आवश्यकता नहीं है
• कार्यकाल 3 से 5 वर्ष के बीच होता है
• यदि आपको business विस्तार या कार्यशील पूंजी की आवश्यकता के लिए वित्त की आवश्यकता है तो आप loan प्राप्त कर सकते हैं
• Cash security मूल रूप से कुल loan राशि के 30% से 50% के बीच होती है। आप loan अवधि के 1 वर्ष के बाद loan का पूर्व भुगतान कर सकते हैं
• वर्तमान business में न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव अपेक्षित है, और कुल business अनुभव के 5 वर्ष की आवश्यकता है
• अपीलकर्ताओं की आयु 25 वर्ष से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• बैंक केवल चुनिंदा शहरों और कस्बों को ही business loan प्रदान कर सकते हैं
• Business को पिछले 2 वर्षों से लाभ कमाना चाहिए।

अन्य शुल्क:

• Business के लिए, installment loan की ब्याज दर 17.5 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू होती है
• संपत्ति पर loan प्राप्त करने के लिए, ब्याज दर लगभग 10.75% होगी
• Property home saver variable पर लोन पाने के लिए, ब्याज 11% से शुरू होता है
• Pre-closure charges- बकाया राशि का 5%।

• एटीएम कार्ड क्या है और डेबिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं?

9. Tata Capital

यह भारत में business loan के लिए एक और सबसे अच्छा बैंक है क्योंकि वे competitive interest rates पर custom-built business loan प्रदान करते हैं। Loan राशि 5 लाख रुपये से शुरू होती है और 75 लाख रुपये तक जाती है। अच्छी बात यह है कि उनके द्वारा दिए जाने वाले अधिकांश loans पर किसी collateral या security की आवश्यकता नहीं होती है।

मुख्य विशेषताएं:

• Multiple Loan Programs
• Tata capitals business loans की ब्याज दर 12 से 36 महीने की repayment अवधि के साथ 19% से शुरू होती है।
• परेशानी मुक्त loan वितरण
• Business loan के लिए, उन्हें balance sheet की एक registered CA द्वारा audit की आवश्यकता होती है।
• Flexi EMIs
• यदि आपका cibil score 700 या उससे अधिक है तो loan प्राप्त करना आसान है।
• इस loan का लाभ उठाने के लिए कोई security प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है
• Tata capital’s के business loan के बारे में दूसरी अच्छी बात यह है कि यह आपके cash flow के अनुसार repayment की योजना बनाने में आपकी मदद करता है।
• 25 वर्ष से 65 वर्ष की आयु के व्यक्ति इस loan का लाभ उठा सकते हैं।

अन्य शुल्क:

• इसका PDC शुल्क 850 रुपये है
• बाउंस शुल्क रु.450 हैं
• Cancellation charges उधार ली गई loan राशि का 2% या रु.5,750, जो भी अधिक हो
• Duplicate NOC 550 रुपये है
• Swapping charges 600 रुपये है
• Foreclosure charges बकाया loan राशि का 5% plus GST है
• Duplicate Repayment Schedule charges रु.550 है

10. IndusInd Bank

यह बैंक आपकी सभी banking आवश्यकताओं के लिए one-stop solution है। आप IndusInd बैंक के साथ सबसे कम ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही उनके संचालन में privacy और transparency भी प्राप्त कर सकते हैं। देश भर में उनकी 380 से अधिक शाखाएँ हैं जहाँ entrepreneurs या business के business owners loan के लिए आवेदन कर सकते हैं।

मुख्य विशेषताएं:

• चौबीसों घंटे ग्राहक सहायता
• आप किसी भी business आवश्यकता के लिए 1,500,000 रुपये तक उधार ले सकते हैं
• वे विभिन्न business आवश्यकताओं के अनुसार personalized loan quotations प्रस्तुत करते हैं
• उनके पास flexible repayment विकल्प हैं, जो 12 महीने से शुरू होकर 60 महीने तक हैं
• आपके पास तुरंत जांच करने का विकल्प है कि आप loan के लिए पात्र हैं या नहीं
• वे आपके दिए गए पते से आवश्यक document एकत्र करते हैं
• Online loan request option उपलब्ध
• कम ब्याज दर
• Quick loan वितरण

अन्य शुल्क:

• Processing Fee- 0.5% -2%
• Pre-payment charges- 12 EMI clearance के बाद 4%
• ब्याज दर- 14%-23%

लोन लेना उन लोगों के लिए बहुत मददगार हो सकता है, जिन्हें अपने business के विस्तार, नया उद्यम शुरू करने, या उपकरण खरीदने आदि के लिए धन की आवश्यकता होती है, लेकिन केवल वही लोग सफल होते हैं जो loan की इस सुविधा का बहुत समझदारी से उपयोग करते हैं। भारत में business loan लेना काफी आसान हो गया है, लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसका इस्तेमाल कैसे करते हैं।

आपके सामने ऐसे कई उदाहरण हैं जिन्होंने इस सुविधा का गैर-जिम्मेदाराना इस्तेमाल किया और उनके लिए अभिशाप साबित हुए, जैसे नीरव मोदी, विजय माल्या, सुब्रत रॉय, और भी बहुत कुछ।

आप ऊपर बताए गए किसी भी बैंक से business loan ले सकते हैं क्योंकि ये सभी विश्वसनीय, प्रसिद्ध और बेहतरीन सेवाएं प्रदान करते हैं। इसलिए इसे आशीर्वाद के रूप में लें और सतर्कता से उपयोग करें, इस राशि का दुरुपयोग न करें।